Direktkredite
Juhu, wir haben unser Haus gekauft! Das ist eine sehr schöne Nachricht, bedeutet aber auch, dass wir für den Kaufpreis und notwendige Renovierungen ab jetzt selbst aufkommen müssen.
Somit suchen wir für die Ergänzung unseres Hauptkredits Nachrangdarlehen bzw. Direktkredite. Diese ermöglichen dank niedrigerer Zinssätze bezahlbare Mieten und notwendige Renovierungen und somit auch die Sicherung bezahlbaren Wohnraums im Leipziger Osten. Außerdem kann somit das soziokulturelle Zentrum Con Han Hop erhalten werden.
Du kannst uns schon ab 1000€ unterstützen und den Zinssatz zwischen 0 und 2 % selbst wählen. Wenn du Interesse hast, fülle einfach die Absichtserklärung unten aus und wir melden uns bei dir (:
Was sind Direktkredite?
Direktkredite sind viele kleine und größere Geldbeträge, die privaten Unterstützer*innen sozialen Projekten direkt leihen, ohne den Umweg über eine Bank zu nehmen. Rechtlich handelt es sich dabei um Nachrangdarlehen.
Warum sind Direktkredite für die E97 so wichtig?
Sie sind eine essentielle Säule der Finanzierung, um Immobilien der Spekulation zu entziehen und dauerhaft sozialverträgliche Mieten zu ermöglichen. Da Banken meist nur einen Teil der Kosten finanzieren und Eigenkapital voraussetzen, dienen Direktkredite als alternative Finanzierungsform mit niedrigeren Zinssätzen.
Welche Konditionen (Zinsen, Beträge, Laufzeiten) gibt es?
Direktkredite können zwischen 0 und 2 % Zinsen haben. Den Zinssatz wählt ihr selbst. Ein möglichst niedriger Zinssatz ermöglicht uns das schnellere Abbezahlen unserer Kredite. Da das Verwalten von Krediten auch mit Aufwand verbunden ist, beträgt die Mindesthöhe 1000 €.
Direktkredite werden unbefristet gewährt, wobei ihr jederzeit kündigen könnt. Dafür wird eine Kündigungsfrist vereinbart, die ihr selbst bestimmen könnt. Mindestens sollte sie jedoch 3 Monate für Kredite bis 5000 €, 6 Monate für Kredite bis 10000 € und 12 Monate für Kredite bis 20000 € betragen. Außerdem könnt ihr eine Mindestlaufzeit angeben, die uns zusätzlich mehr Planungssicherheit erlaubt.
Was habe ich als Kreditgeber*in davon?
Sinnvolle Geldanlage: Euer Geld fließt direkt in ein lokales, soziales Projekt und unterstützt zukunftsweisende Lebensmodelle sowie das Menschenrecht auf bezahlbares Wohnen.
Transparenz: Ihr könnt vor Ort sehen, was mit eurem Geld geschieht, und erhalten regelmäßige Informationen über die Projektentwicklung.
Keine Spekulation: Es wird kein Profit mit Ihrem Geld gemacht; die Gewinne fließen zurück in das Projekt oder in den Erhalt günstiger Mieten.
Was bedeutet die „qualifizierte Rangrücktrittsklausel“?
Dies ist eine rechtliche Bedingung für Direktkredite. Sie besagt zwei Dinge:
- Das Projekt muss keine Rückzahlungen leisten, wenn dadurch die Zahlungsfähigkeit des Projekts gefährdet wäre. Es besteht also ein Risiko des wirtschaftlichen Totalausfalls.
- Im Falle einer Insolvenz werden zuerst Banken und andere Gläubiger bedient, bevor die Direktkreditgeber*innen ihr Geld zurückerhalten.
Wie sicher ist die Finanzierung trotz des Risikos?
Unser Projekt sichert sich durch verschiedene Maßnahmen ab:
Expertise: Unsere Finanzpläne werden von unabhängigen Stellen, Architekt*innen und Banken geprüft.
Reale Werte: Die Kredite werden für den Erhalt der Immobilie genutzt, dessen Marktwert als Sicherheit dient.
Mieteinnahmen: Zinsen und Tilgung werden langfristig durch die Mieten der Bewohner*innen gedeckt.
Gibt es rechtliche Besonderheiten?
Ja, die Annahme von Direktkrediten unterliegt dem Vermögensanlagengesetz. Um die sogenannte Prospektpflicht zu vermeiden, nehmen wir innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000€ oder maximal 20 Direktkredite pro Vermögensanlage an.
Wie kann ich einen Direktkredit geben?
In der Regel erfolgt dies über eine Absichtserklärung (siehe unten) oder ein persönliches Beratungsgespräch. Wenn du dazu Fragen hast, kannst du uns auch gern eine Mail an direktkredite_eisi97@proton.me schreiben. Danach wird ein schriftlicher Kreditvertrag abgeschlossen, in dem Betrag, Zinsen und Laufzeit individuell festgelegt werden.
Absichtserklärung PDF
Absichtserklärung (PDF): Hier herunterladen
Schick uns das ausgefüllte Dokument einfach an: direktkredite_eisi97@proton.me
Wir melden uns dann zeitnah bei dir!
Absichtserklärung Formular
Diese Absichtserklärung ist rechtlich unverbindlich, hilft uns aber bei der Finanzierungsplanung für das Hausprojekt E97. Wenn du dir bei Dingen wie der Laufzeit noch unsicher bist, lass die Felder einfach frei. Details oder offene Fragen klären wir später gerne per E-Mail oder Telefon.
